Le niveau record de la dette des ménages écrase les Américains. Comment prendre le contrôle de vos finances
lundi 30, mars 2026
Jaelyn Singleton a tout fait correctement. La travailleuse sociale de Sacramento et mère célibataire de 27 ans est allée à l'université, a gravi les échelons de la gestion intermédiaire avant que la plupart de ses pairs ne terminent leurs diplômes, et a travaillé dans le domaine de la santé comportementale pour subvenir à ses besoins et à ceux de sa jeune fille.
Puis, en un an, tout s'est effondré.
À la fin de 2024, elle a été licenciée juste après son retour de congé maternité. Elle s'est inscrite au chômage puis a commencé à travailler en tant que consultante. Mais au début de 2025, son secteur s'est contracté fortement en raison de la volatilité des subventions fédérales, réduisant ses tarifs de moitié. En plus de la consultation, elle a accepté un rôle moins bien rémunéré dans le travail social en santé mentale pour joindre les deux bouts. Un emploi de garde d'enfants rapportant 3 000 $ par mois a disparu sans préavis.
En mai 2025, elle avait déménagé dans la maison de son enfance. Puis sa voiture a été détruite, effaçant ses indemnités de licenciement et l'accablant d'un nouveau prêt sur six ans. Maintenant, avec 50 000 $ de prêts étudiants, une dette automobile de 25 000 $ et environ 5 000 $ de dettes de carte de crédit — 80 000 $ au total — elle ressent la pression sur un revenu familial d'environ 175 000 $ entre elle et sa mère.
« J'ai reçu des bons alimentaires pour la première fois de ma vie », a déclaré Singleton. « J'ai dû m'humilier. »
L'argent, a-t-elle dit, ne s'étire tout simplement pas comme il le devrait. « C'est difficile de budgétiser quand les prix changent si radicalement. Quand les gens ne peuvent pas se permettre les urgences, nous nous endettons — c'est mon histoire. »
C'est, de plus en plus, l'histoire de l'Amérique.
La dette des ménages atteint un niveau record alors que les défaillances augmentent
La dette totale des ménages américains a atteint un record 18,8 trillions de dollars au quatrième trimestre de 2025, en hausse de 4,6 trillions de dollars par rapport à la fin de 2019, avant la récession pandémique, selon le dernier Rapport Trimestriel sur la Dette et le Crédit des Ménages de la Federal Reserve Bank of New York.
Les soldes hypothécaires — la plus grande part de la dette des ménages — ont atteint près de 13,6 trillions de dollars au T4 2025. Pendant ce temps, la dette non liée au logement (prêts étudiants, cartes de crédit, prêts auto et prêts personnels) a atteint 5,17 trillions de dollars, en hausse de 1,6 % par rapport au T3, selon le rapport.
Les cartes de crédit montrent une tendance particulièrement inquiétante, avec des soldes impayés atteignant 1,28 trillion de dollars au T4 2025, en hausse de 5,5 % par rapport à l'année précédente, selon le rapport de la Fed de New York. C'est le plus haut niveau depuis que la Fed de New York a commencé à suivre en 1999.
Pendant ce temps, le taux d'intérêt moyen des cartes de crédit aux États-Unis est 23,77%, selon une analyse de LendingTree en février. Lorsque les utilisateurs de cartes de crédit portent un solde chaque mois, des taux d'intérêt extrêmement élevés rendent la sortie de la dette encore plus difficile.
Des taux de délinquance plus élevés annoncent des problèmes plus profonds
Plus préoccupant que les soldes astronomiques, c’est ce qui se passe à la marge alors que les défaillances de prêts augmentent.
Au quatrième trimestre 2025, 4,8 % de la dette en cours à travers la planche était à un certain stade de délinquance, marquant une augmentation de 0,3 % par rapport au trimestre précédent, selon la Fed de New York.
Une analyse de 2025 de la Fed de St. Louis a montré que la pression financière frappe le plus durement les ménages à faible revenu, mais personne n'est à l'abri. Les défaillances dans les codes postaux les plus pauvres ont grimpé de 53 % en termes relatifs à un taux de 22,8% d'ici T1 2025, contre 14,9% au T3 2022. Même les codes postaux les plus aisés ont vu leur taux bondir de 73 %, passant de 4,8 % au T2 2022 à 8,3 % au T1 2025.
La dette étudiante — et les impayés — augmentent également. Les soldes des prêts étudiants ont grimpé à 1,66 trillion de dollars au T4 2025, en hausse de 11 milliards de dollars par rapport au trimestre précédent, a rapporté la Fed de New York.
Plus alarmant encore, 9,6 % des emprunteurs étudiants sont gravement en retard de paiement (90 jours ou plus de retard) à compter du T4 2025. La principale raison : l'administration Trump a relancé le compteur du remboursement pour les prêts étudiants fédéraux en 2025.
La Century Foundation, un groupe de réflexion progressiste et non partisan, affirme que cela a conduit près de 9 millions d'emprunteurs au défaut de paiement (le plus grand jamais enregistré). 17 millions d'autres emprunteurs pourraient se retrouver dans la même situation avec l'élimination du plan Saving on a Valuable Education (SAVE) récemment supprimé par l'administration Trump, a déclaré l'organisation.
